Деньги под залог. Центробанк создал реестр легальных ломбардов

Ломбарды продолжают оставаться самым распространенным типом микрофинансовых организаций в Оренбургской области и России в целом. Понятная схема «деньги под залог имущества» пользуется популярностью, но не всегда работает гладко. Чтобы защитить потребителей финансовых услуг от недобросовестных кредиторов, Банк России создал реестр ломбардов.

Теперь убедиться в легальности ломбарда, работающего в вашем городе или поселке, можно, посмотрев список организаций подобного типа на сайте Центробанка. Сегодня в России зарегистрировано 5646 ломбардов, в Оренбургской области – 84. За девять месяцев прошлого года жители региона с помощью ломбардов получили займы на сумму 1,26 миллиарда рублей.

Учитывая высокую популярность ломбардов, RIA56 публикует основные правила использования этого финансового инструмента. Ломбард может выручить, если срочно нужна небольшая сумма, а одолжить не у кого. Займы в ломбардах относятся к займам с обеспечением. Если у вас есть ценное имущество, можно быстро получить под него деньги в ломбарде. Из документов нужен только паспорт. Никаких звонков коллекторов, исков и судов в случае невозврата денег не будет. Ломбард просто продаст заложенную вещь.

Мнение о том, что многие ценности, сдаваемые в ломбард, являются краденными, является распространенным заблуждением. Такой миф развенчали специалисты Банка России, проанализировав статистику последних нескольких лет.

Ломбард обязан страховать все вещи, которые им приносят. Обязательно потребуйте у ломбарда показать договор со страховой компанией, чтобы быть уверенным, что принесенная вами, например, шуба, в случае утраты или порчи будет компенсирована страховой компанией.

– В ломбард можно заложить любое ценное имущество, кроме недвижимости. Если в качестве залога выступает транспортное средство, то только в виде самого автомобиля, который будет храниться на стоянке, – уточнила Екатерина Глебова, советник экономический Департамента по связям с общественностью Банка России. – Очень распространенное нарушение, когда в залог принимаются ПТС, а владелец продолжает ездить на своей машине. За это Банк России наказывает ломбарды.

Под ломбарды нередко маскируются комиссионные магазины. Они приобретают у людей имущество «с правом обратного выкупа». В действительности такая организация может продать «залог» в любое время, поскольку юридически он залогом не является. Настоящий ломбард обязан выдать заемщику залоговый билет.

Прежде чем прибегнуть к услугам ломбарда, проверьте учредительные документы и свидетельство о регистрации юридического лица, а также наличие сведений о нем в государственном реестре на сайте Банка России (в разделе Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков / Микрофинансирование / Государственный реестр ломбардов). В наименовании организации обязательно должно присутствовать слово «ломбард». Основной вид ее деятельности – предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества и (или) хранение вещей. Ломбард может оказывать консультационные и информационные услуги, но это не может быть основным направлением его работы.

При оформлении займа в ломбарде клиент получает залоговый билет и индивидуальный договор. В документе следует обратить внимание на полную стоимость потребительского займа. Она должна быть указана на первой странице договора перед таблицей с индивидуальными условиями займа.

В залоговом билете обязательно должны быть указаны: сумма займа, даты получения и  возврата займа, срок его предоставления, процентная ставка, название  и описание заложенной вещи, сумма ее оценки. Чтобы получить заложенное имущество обратно, вы должны вернуть сумму займа и выплатить проценты за каждый день пользования ею.

Пожалуй, главным минусом ломбардов остаются высокие проценты. Причем ставки в ломбардах значительно ниже, чем в микрофинансовых организациях, но гораздо выше, чем в банках. Здесь важно помнить, что Банк России ежеквартально публикует среднерыночное значение полной стоимости займа (ПСК) для ломбардов на своем официальном сайте. ПСК по договору не должна превышать это значение больше чем на треть. На сегодняшний день – это максимум 90,181 процента при залоге в виде транспортного средства и 162,556 процента при другом виде залога.