Александр Стахнюк: Одна из задач Банка России – снизить стоимость кредитов для бизнеса

Банк России совместно с Правительством РФ всячески поддерживают развитие малого и среднего бизнеса. Работа по этому направлению проходит в том числе в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Управляющий отделением Оренбург Банка России Александр Стахнюк рассказал о его реализации в регионе.

– Каким образом в нацпроекте участвует Центробанк?

– Национальный проект предусматривает реализацию пяти федеральных проектов, в двух из них Банк России принимает активное участие: «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе льготному финансированию» и «Популяризация предпринимательства».

Основным посылом является информирование предпринимателей об имеющихся инструментах поддержки. Кроме того, в прошлом году Центральный банк утвердил собственную дорожную карту по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). В ней выделены ключевые проблемы, препятствующие кредитованию бизнеса, и обозначены основные направления развития. При этом наша задача – не только повысить доступность банковского кредитования, но и развивать альтернативные источники финансирования – микрофинансирование, инструменты лизинга и факторинга, инвестиционные платформы.

Ряд мероприятий касается внедрения информационных технологий. Особое внимание мы уделяем также повышению финансовой грамотности предпринимательского сообщества. Все это делается в итоге для того, чтобы, с одной стороны – снизить стоимость кредитования, увеличить кредитный портфель субъектов МСП, с другой – повысить привлекательность малых и средних предпринимателей как клиентов в глазах банков и других финансовых институтов, научить их пользоваться теми льготами и программами, которые сегодня существуют.

– Одна из злободневных проблем для любого предпринимателя – высокая стоимость кредитов. Как-то Банк России решает эту проблему?

– Мы применяем так называемую политику стимулирующего банковского регулирования. Что это значит? Например, с 2015 года действует программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа 6,5), разработанная Банком России совместно с Корпорацией МСП. Банки – участники программы под поручительство Корпорации МСП получают в Банке России ресурсы на льготных условиях – по ставке 6,5%, и кредитуют малый и средний бизнес по низким ставкам – от 9,6 до 10,6%.

В Оренбургской области Программа 6,5 успешно реализуется. В ней участвуют два региональных и ряд федеральных банков. Только в прошлом году объем выданных кредитов Банка России двум оренбургским банкам – участникам программы составил почти 200 млн рублей (на 2,1% больше, чем в 2017 году).

К стимулирующему регулированию относятся и другие меры Банка России. Это в том числе и пониженный коэффициент риска к заемщикам из числа МСП, и система гарантийных институтов по кредитам МСП, и возможность для банков оценивать состояние клиента – малого бизнеса, основываясь на широком круге данных, не заставляя малые предприятия готовить сложный пакет документов. Также было введено страхование средств на счетах малого бизнеса в банках – это тоже фактор развития малого предпринимательства.

Банк России активно участвует в программе Минэкономразвития России и Корпорации МСП, согласно которой 69 уполномоченных банков, в том числе оренбургские, выдают льготные кредиты для малых и средних предпринимателей по ставке не более 8,5%.

– Эти меры дают результат? Как обстоят дела с кредитованием малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области?

– В нашей области, как и в целом по России, ситуация с кредитованием МСП улучшается. Только за прошлый год рост объема выдачи кредитов составил 21%, в том числе индивидуальным предпринимателям – 63%. Это значительно выше показателей по России в целом, где прирост составил 11% и 22% соответственно. В целом в 2018 году банки выдали предпринимателям Оренбургской области более 60 млрд рублей кредитных средств, в том числе свыше 9 млрд рублей – индивидуальным предпринимателям.

Спрос на кредитные ресурсы сохраняется и в этом году. За первые три месяца 2019 года субъекты МСП региона получили около 15 млрд рублей кредитов, из них 1,7 млрд – ИП. Кредитный портфель малого и среднего бизнеса на 1 апреля составил почти 34 млрд рублей, из которых 6,6 млрд приходится на долг ИП. Стоит отметить, что предприниматели-заемщики стали более ответственно подходить к погашению кредитов. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле МСП составила на начало апреля 8,8% (к примеру, на начало прошлого года – 12,2%). По индивидуальным предпринимателям просрочка значительно ниже – 2,8% (на начало прошлого года – 6,9%).

– Где еще, помимо банков, могут рассчитывать на заимствования предприниматели?

– Спросом у малого бизнеса пользуются займы и поручительства микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования. Большая часть таких МФО – это некоммерческие фонды поддержки предпринимательства, финансируемые муниципальными или региональными органами власти. Благодаря господдержке такие фонды предлагают заемщикам льготные ставки (от 8 – 10% годовых), при этом сохраняются преимущества микрофинансирования – небольшое количество документов для получения займа, быстрые сроки одобрения заявки. У нас в регионе действуют три такие организации – это Оренбургский областной фонд поддержки малого предпринимательства, Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области и Фонд поддержки предпринимательства в Новотроицке.

У оренбургского бизнеса займы, а также гарантии и поручительства, предоставляемые МФО предпринимательского финансирования, довольно востребованы. За 2018 год фонды выдали МСП 247 млн рублей, за первый квартал этого года – 33 млн рублей, в том числе индивидуальным предпринимателям – 22 млн. Размер портфеля займов в рамках поддержки предпринимателей оренбургскими фондами по состоянию на 1 апреля 2019 года вырос на 10% по сравнению с аналогичной датой прошлого года – до 318 млн рублей. Из них 198 млн приходится на индивидуальных предпринимателей (рост на 27%).

– Александр Васильевич, вы сказали, что финансовая грамотность для предпринимателей – одно из направлений дорожной карты. Где бизнесмены могут получить необходимые им знания?

– В прошлом году Банк России провел для предпринимателей более 40 обучающих семинаров, а также организовал онлайн-марафон «Деньги для дела». Марафон включал 14 тем, видеоматериалы по итогам его проведения набрали более 300 тысяч просмотров. План мероприятий по этому направлению в 2019 году также довольно обширный. Немало просветительских семинаров и тренингов для бизнеса проводим мы на региональном уровне. Взаимодействуем с Министерством экономического развития, промышленной политики и торговли и Министерством финансов Оренбургской области, региональным Центром поддержки предпринимательства, Торгово-промышленной палатой, выезжаем с обучающими лекциями в районы. Много полезной информации можно почерпнуть на образовательном сайте «Финансовая культура» (Финкульт.инфо), где создан специальный раздел «Обучение предпринимателей».

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите слово или словосочетание и нажмите Ctrl+Enter.