Александр Стахнюк рассказал оренбуржцам, как не попасть в сети черных кредиторов
За первый квартал этого года в целом по стране Банк России обнаружил на финансовом рынке 472 компании с признаками нелегальных кредиторов. Что это за организации? Почему опасно брать кредит у нелегала? И как отличить законную компанию от мошеннической фирмы? Об этом РИА-56 рассказал управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк.
– Александр Васильевич, нелегальные кредиторы по-прежнему «орудуют» на финансовом рынке. Что это за фирмы?
– Все просто: нелегальный кредитор – это компания, которая выдает людям займы, хотя законом такое право ей не предоставлено. Их еще называет черными кредиторами. Причем это может быть как организация, так и индивидуальный предприниматель или физическое лицо, и даже интернет-проект. Напомню, в нашей стране выдавать кредиты и займы могут только банки и микрофинансовые институты. Банки всегда действуют на основании лицензии Банка России, а микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды включены в специальные реестры. Если это требование не соблюдается, значит, организация незаконная.
– Какие схемы они чаще всего используют, чтобы заманить людей?
– В последнее время мы видим, что растет количество нелегальных кредиторов, которые работают только онлайн, без офисов. Это вполне объяснимо – развивается цифровизация, люди общаются с помощью соцсетей и мессенджеров, все больше услуг получают дистанционно. Этим пользуются мошенники, которые создают нелегальные интернет-проекты. Они обещают супервыгодные процентные ставки по займам, скидки, простоту оформления. Для рекламы используют в основном страницы и группы в соцсетях. А люди поддаются на эти уловки. В первом квартале Банк России направил на блокировку более 1,3 тысячи интернет ресурсов нелегалов, в том числе около 800 страниц в социальных сетях, на которых распространялась информация с предложениями нелегальных займов. При этом самой рискованной схемой остается кредитование в криптовалюте. Несмотря на то, что сайты таких проектов блокируются, мошенники постоянно создают новые дублирующие ресурсы. Что касается офлайн незаконных займов, то их чаще всего выдавали псевдоломбарды и сетевые комиссионные магазины. Вместо настоящего договора займа они заключали сделки купли-продажи, хранения или комиссии.
– А в чем опасность нелегальных кредиторов для людей? Казалось бы, какая разница для человека, кто ему одолжил деньги?
– Дело в том, что деятельность легальных кредиторов регулируется законом. Например, у потребительских займов в микрофинансовой организации есть максимальное значение суммы переплаты. С 1 апреля этого года предельный размер долга по займам, взятым на срок до 1 года, не может быть более 100% от суммы самого займа. То есть, если человек взял в МФО 10 тысяч рублей, его долг с учетом суммы займа и других платежей по договору не сможет превысить 20 тысяч рублей. Если же вы обращаетесь к черному кредитору, то рискуете как минимум переплатить проценты. Кроме того, законом ограничены способы, которыми легальные кредиторы могут взыскать долг. Нелегалы же нередко применяют незаконные методы, используют запугивание, угрозы, а иногда долги выбивают в прямом смысле этого слова.
– Александр Васильевич, как отличить черного кредитора от легальной финансовой компании? Что должно прежде всего насторожить человека?
– Первым делом посмотрите, состоит ли компания в реестре Банка России. На главной странице регулятора есть сервис «Проверить финансовую организацию». Если пользуетесь услугами онлайн, всегда проверяйте маркировку компании – в поисковых системах Яндекс и Mail.ru сайты легальных кредиторов промаркированы специальным знаком – синим кружком с галочкой. Второе важное правило – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. У легального кредитора в документах должны быть четко прописаны порядок выдачи займа и условия возврата. На первой странице договора в правом верхнем углу в квадратной рамке должна быть указана полная стоимость кредита или займа – то есть окончательная сумма, которую вы должны будете вернуть с учетом процентов и дополнительных платежей. Ну и третье правило финансовой безопасности – не соблазняйтесь заманчивыми предложениями. Крайне выгодные условия, якобы очень низкие проценты по займам часто являются признаками мошенничества. Вспомните поговорку про бесплатный сыр.
– У нас в регионе нелегалы тоже выявляются?
– Да, в прошлом году в Оренбуржье обнаружены девять черных кредиторов, в первом квартале этого года – один. Но нужно понимать, что эти компании были зарегистрированы именно в Оренбургской области. А сегодня мошеннические схемы, действуя через интернет, все чаще становятся межрегиональными. То есть оренбуржцы могут попасть в лапы не только оренбургской нелегальной компании, но и любой другой. Поэтому в интернете надо быть особенно осторожным.
– А как Банк России выявляет нелегалов? И как вы воздействуете на них?
– Очень хороший вопрос. Мы мониторим интернет и соцсети, собираем о таких фирмах документальную информацию, тесно взаимодействуем с полицией, прокуратурой, с другими структурами для того, чтобы нелегальные участники финансового рынка уходили с этого рынка как можно быстрее. За первый квартал по инициативе Банка России ограничен доступ к 7,4 тысячи ресурсов в интернете, которые принадлежали нелегальным участникам финансового рынка. Это и черные кредиторы, и финансовые пирамиды, и псевдоинвестиционные проекты. Информацию о выявленных фактах нелегальной деятельности мы направляем в правоохранительные органы. За первый квартал 2026 года по материалам Банка России было возбуждено более 150 административных дел и принято свыше 200 других мер. Кроме того, сведения о нелегальных фирмах Банка России вносит в предупредительный список на своем сайте, который как раз призван оградить людей от мошенников и защитить от потери средств.
16+
Ранее мы сообщали, что для оренбуржцев подешевели микрозаймы об этом можно прочитать здесь.
