Почему банк может заблокировать карту?

Оставить комментарий

erid=2VfnxvLPiKi

Блокировка карты банком – всегда неприятность. И, хотя блокировку с карточки или счёта можно снять (подробности вы узнаете, перейдя по ссылке), лучше этого не допускать. Благо, что сделать это достаточно просто.

Имеет ли право банк блокировать карту

Условия договора, заключаемого с клиентом, предусматривают две главные обязанности банка:

  1. Обеспечивать сохранность средств, которые хранятся на счету.
  2. Следить за тем, чтобы операции были легальными.

Последнее особенно важно. Федеральный закон №115-ФЗ от 2001 года возлагает на финансовые и кредитные организации обязанность следить за тем, чтобы средства не были использованы для «обналички», легализации нажитого преступным путём, а также для финансирования экстремистской и террористической деятельности. Так что в некоторых ситуациях банк не только имеет право, но и обязан заблокировать вашу карту, если операции по ней являются слишком подозрительными.

И да, нужно сразу отметить: карта и счёт в банке для клиента – вещи принципиально разные. К одному счёту могут быть прикреплены несколько карт, а блокировка именно «пластика» не означает, что лицо теряет к своим средствам (чтоб далеко не ходить за примером: когда сам человек, потерявший карту, звонит в банк или мобильном приложении отключает её – его деньги никуда не деваются). И при заблокированной карте клиент может обычно переводить деньги или совершать онлайн-платежи – особенно если у него в том же банке есть «вируалка», чисто электронная карта, имеющая реквизиты, но не выпущенная на пластике (такие, например, предлагают своим клиентам «Сбер», «Ренессанс Кредит», «Альфа-банк» и многие другие организации).

В каких случаях может осуществляться блокировка

Для того, чтобы банк заблокировал карту своего клиента, необходимы следующие условия.

Нарушение условий договора

Открывая карту клиенту, банк в договоре прописывает, что именно можно с ней делать. Нарушения караются тем, что операции приостанавливаются. Например, разглашение ПИН-кода, пароля, логина для входа или иной конфиденциальной информации приводят обычно к тому, что банк блокирует скомпрометированную карту.

К слову, компрометацией считается и передача карты другому лицу. Если банк узнает, что клиент передавал «пластик» даже родственнику или другу – он вправе аннулировать карту.

Нарушение закона об «отмывании» и противодействии финансированию преступных групп

Закон №115-ФЗ предусматривает, что операции на сумму свыше 600 тыс. рублей по карте находятся под особым контролем – и банк, если сочтёт действия клиента странными, может временно заблокировать карточку. Примерами могут служить:

  • действия, считающиеся подозрительными в соответствии с приложением № 3 к положению Банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П (например, перевод на анонимный номерной счёт за границу или получение денег с такого счёта, регулярные операции с наличкой, участниками которых являются налоговые нерезиденты и т. д.);
  • крупные пополнения с последующим переводом другому лицу или снятием наличных;
  • попытки провести операцию сверх лимитов, установленных для карточки по договору об обслуживании.

Подозрительные операции

Если клиент посреди ночи кинется снимать и обналичивать все средства со своего счёта, переведёт всю сумму только что полученного кредита лицу, с которым раньше не вступал ни в какие взаимоотношения или сделает что-то столь же странное – банк будет вправе приостановить операции.

ВАЖНО: Обычно в этих случаях блокировка осуществляется временно. Банк требует от клиента подтверждающие документы на совершение сделки, либо чётко и явно выраженное согласие (чтобы исключить возможное мошенничество), после чего блок снимается. Если же подтвердить невозможно – что ж, клиенту не повезло: сделка сорвётся.

Ошибочный ввод ПИН-кода

Это – самая частая причина блокировки. Если вы несколько раз кряду ошиблись, вводя код в банкомате – всё, готовьтесь идти в банк и с документами доказывать, что вы – это вы, карта получена именно вами и средства на счету ваши.

Прекращение банковской лицензии

Если банк лишился выданной ему лицензии на ведение деятельности, он обязан заблокировать средства на счетах клиентов. После этого возможны два варианта:

  • если общая сумма на карте менее 1,4 млн. рублей – их вернёт АСВ (Агентство страхования вкладов);
  • если больше – вернёт государство… но после завершения процесса ликвидации банка и продажи его ликвидных активов.

Истёк срок действия

На каждой карте обозначено, до какого времени она действительна. И хотя банки часто идут навстречу клиентам, продляя период использования – окончание срока обычно означает, что карта блокирована.

Исполняется решение суда или постановление судебных приставов

В том случае, если у клиента есть долг, банк может временно заблокировать карту до исполнения обязательств.

Как разблокировать

Разблокировку можно провести следующим образом:

  1. Лично явиться в банк с необходимыми документами.
  2. Погасить задолженность.
  3. Разблокировать в онлайн-приложении – если блокировка временная.

Сколько займёт времени

Решение проблемы может занять:

  • пару часов – если нет вопросов к законности операций, а всего лишь закончился срок;
  • сутки – если ошибка в ПИН-коде;
  • от 4 до 10 дней – если требуется рассмотрение предоставленных документов.

Точный срок следует узнавать в банке.

Реклама. Фото ООО “Юридический центр “ФАВОРИТ” ИНН 7720413438

16+