Жителям Оренбургской области рассказали, можно ли сейчас доступно оформить ипотеку

Ипотека с господдержкой в период резкого роста ставок стала одним из основных способов доступно купить жилье. Условия по ней, несмотря на их обновление в начале апреля, остаются выгоднее базовых ипотечных программ банков. Вместе с управляющим директором по ипотеке ВТБ в Оренбургской области Юлией Спириной разбираемся в новых параметрах госипотеки.

В марте этого года Правительство РФ объявило о модернизации программы ипотеки с господдержкой. Какие ставки по ней действуют сейчас?

— В настоящее время в рамках программы ипотеки с господдержкой можно оформить кредит по ставке 12% годовых. Данные условия распространяются на строящееся и готовое жилье от застройщиков, в том числе частные дома. Клиенты ВТБ могут оформить жилищный кредит от 11,7%. Дисконт 0,3 пп действует для заемщиков, которые используют сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке. Дополнительную скидку можно получить при покупке квартир у девелоперов, которые предлагают совместно с банками программы субсидирования процентной ставки.

Также ВТБ активно работает с клиентами, которые хотят оформить «семейную ипотеку». В рамках данной программы финансирование в ВТБ доступно по ставке от 5,7% (от 4,7% — в ДФО), а по «Дальневосточной» — от 1,7% (с учетом дисконта 0,3 пп по аналогии с основной госпрограммой).

Какая сумма кредита должна быть по ипотеке в Оренбургской области, чтобы соответствовать условиям госпрограммы?

— По новым условиям госпрограммы, максимальный размер кредита для Оренбуржья повышен с 3 до 6 млн рублей. Для тех, кто решит приобретать жилье в Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области лимит по ипотеке увеличен до 12 млн рублей. Такие изменения позволяют заемщикам подобрать подходящий объект недвижимости в текущих рыночных реалиях.

Вырос ли первоначальный взнос по льготной ипотеке?

— Минимальный первоначальный взнос остался на прежнем уровне – 15% от стоимости недвижимости. Кредит по ипотеке с господдержкой можно оформить на срок до 30 лет, как это было ранее. Для формирования первого взноса клиенты могут использовать средства материнского капитала. В 2022 году после рождения первого ребенка выплачивается более 520 тысяч рублей, а при рождении второго — 690 тысяч рублей.

Если ипотечный заемщик потерял работу или лишился заработка, сможет ли он рассчитывать на поддержку от банка?

— Эффективным инструментом для снижения долговой нагрузки являются кредитные каникулы. Они качественно зарекомендовали себя в период пандемии — тогда ситуация тоже была сложная. В тот период каникулы помогли восстановить финансовое положение заемщиков, позволили им не допустить просрочки и уже через полгода вернуться в график платежей по кредитам. Решить вопрос с просрочкой они помогают и сейчас.

Заемщикам, которые могут столкнуться со сложностями при обслуживании кредитов, ВТБ готов оперативно помочь и предложить индивидуальное решение их вопроса. Банк работает как по государственной программе кредитных каникул в рамках 106-ФЗ, так и по собственной.

Государственными каникулами клиенты банка могут воспользоваться, если их доход за месяц до обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом 2021 года. Льготный период возможен на срок до 6 месяцев. Заявка подается дистанционно – через контакт-центр банка, обращаться в отделения не нужно. Каникулы будут подключены в соответствии с законодательством — в течение 5 дней. По ипотеке максимально возможный размер кредита для Москвы не должен превышать 6 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах, входящих в ДФО, – 4 млн рублей, для Ленинградской области и иных регионов – 3 млн рублей.

А если заемщик не проходит по лимитам?

— В этом случаем банк может предложить кредитные каникулы по упрощенной схеме в рамках собственной программы. Отсрочку по платежам можно получить независимо от уровня снижения дохода и без подтверждающих документов. При этом физлица могут воспользоваться отсрочкой платежей для ипотечных кредитов суммой не более 20 млн рублей. Каникулы подключаются также дистанционно, в офис обращаться не нужно.

Как сегодня заемщику безопасно купить жилье от застройщика в ипотеку?

— Клиентам, которые в ближайшее время хотят приобрести объект у застройщика, эксперты банка рекомендуют проверить, как давно он работает на рынке и насколько крупным является его бизнес. Также следует изучить, насколько устойчивой является компания – например, как она прошла предыдущие сложности на финансовых рынках, в том числе – во время пандемии.

Стоит также убедиться, что застройщик предлагает покупку именно через эскроу-счет. Если совершение сделки предполагается по другой схеме, обязательно попросите предъявить заключение о соответствии критериям.

Также нужно проверить, размещена ли информация о застройщике и объекте в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС). Следует оценить сроки и динамику производимых работ — соответствует ли состояние объекта тому, что заявлено в плане, нет ли задержек и так далее. Если будут отодвинуты сроки сдачи проекта, дольщики смогут претендовать на выплату неустойки.

Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама.