Эксперт рассказал, как оренбуржцам сохранить и приумножить свои сбережения

В наш век высоких технологий люди все чаще копят деньги не под подушкой, а с помощью финансовых инструментов. Можно открыть вклад, тем более сейчас банки предлагают довольно высокие ставки. Можно попробовать инвестировать в ценные бумаги. А можно вступить в новую Программу долгосрочных сбережений, которая заработала в этом году. Как сохранить и приумножить свои сбережения? Об этом – в интервью с управляющим Отделением Банка России по Оренбургской области Александром Стахнюком.

– Александр Васильевич, пожалуй, самый простой и понятный способ сохранить свои сбережения – банковский вклад. Насколько активно открывают вклады оренбуржцы?

– Да, действительно, вклад – это удобный и многим привычный инструмент сбережения своих средств. Вы кладете деньги на счет в банке, а банк через определенный срок возвращает их вам с процентами. В последнее время средства населения в банках активно растут, что связано как с увеличением доходов граждан, так и с повышением процентных ставок по депозитам. На 1 сентября этого года сумма средств жителей Оренбургской области на вкладах и текущих счетах (за исключением счетов эскроу, с помощью которых граждане приобретают квартиры в строящемся жилье) составила 354 млрд рублей. Это на 28% больше, чем год назад.

– Кроме хороших ставок в чем еще преимущества вкладов?

– Главное отличие вкладов от других подобных инструментов – их надежность. Деньги в банках застрахованы государством. Это все именные вклады и счета: срочные вклады и вклады до востребования, текущие счета для расчетов по банковским картам, сберегательные сертификаты и другие. Если у вашего банка отзовут лицензию, вы сможете рассчитывать на страховую компенсацию в пределах 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях законом предусмотрена повышенная страховка (до 10 миллионов). Например, если деньги лежали на счете эскроу для покупки недвижимости.

– Еще одна возможность накопить денег – программа долгосрочных сбережений, которая заработала в России с начала этого года. Многие оренбуржцы уже заинтересовались ею. Что это за программа, в чем ее отличие от вклада?

– Новая программа, разработанная Минфином и Банком России, нацелена именно на долгосрочные сбережения, тогда как вклады обычно открываются на небольшой срок – год, три, пять. С помощью этой программы люди могут в простой и удобной форме копить деньги, которые станут в будущем прибавкой к пенсии. Суть в том, что человек заключает договор с негосударственным пенсионным фондом, который является оператором программы, и начинает отчислять туда взносы, то есть копить, чтобы потом получить дополнительный доход. При желании можно перевести в программу и средства пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования. Фонд будет инвестировать вложенные деньги, чтобы уберечь их от инфляции и преумножить. Начать получать ежемесячные выплаты по программе долгосрочных сбережений можно будет через 15 лет с момента заключения договора или с 55 лет для женщин и с 60 лет для мужчин. Забрать деньги можно и раньше, но в особых случаях. К таким случаям закон относит ситуации, если средства потребуются на дорогостоящее лечение или семья потеряет кормильца. Участвовать в программе может любой гражданин России, это добровольно. Ну и еще один очень важный момент – государство помогает копить участникам программы, предоставляя своеобразные бонусы в виде софинансирования и налогового вычета.

– Сколько жителей нашей области уже вступили в эту программу?

– С начала этого года оренбуржцы заключили с негосударственными пенсионными фондами 15,6 тысячи договоров долгосрочных сбережений. Общий объем взносов жителей региона по программе на 1 октября составил 437 миллионов рублей. Только в сентябре счета долгосрочных сбережений открыли 4,3 тысячи оренбуржцев. А в целом по стране в программу вступили уже более полутора миллионов человек, сумма взносов составила 41,6 миллиарда рублей.

– Александр Васильевич, вы сказали о бонусах от государства, в чем их суть?

– Дело в том, что по программе предусмотрено государственное софинансирование. То есть человек пополняет свой счет, а государство добавляет определенную сумму. Изначально предполагалось софинансирование в течение трех лет после уплаты первого взноса. Но потом Госдума приняла закон, который увеличивает этот срок до десяти лет. То есть вложенные деньги будут пополняться целых десять лет. Чтобы получать эти деньги на свой счет в программе, нужно самому ежегодно вносить на него не меньше 2 тысяч рублей. При этом максимальная доплата одному человеку составит 36 тысяч рублей в год. Что касается налогового вычета, то это стандартные 13% от суммы взносов. При уплате в программу до 400 тысяч рублей можно ежегодно получать вычет в сумме до 52 тысяч рублей. Кстати, еще один неоспоримый плюс программы – государственное гарантирование сохранности средств. Внесенные деньги, а также доход от их инвестирования застрахованы на сумму 2,8 миллиона рублей, это в два раза больше, чем страховка по банковским вкладам.

– Вы сказали, чтобы вступить в программу, нужно заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом. Это может быть любой фонд?

– Сейчас в нашей стране на рынке представлено 35 негосударственных пенсионных- фондов, их клиентами являются более 42 миллионов человек. Из них 31 фонд уже присоединился к программе долгосрочных сбережений. Полный список можно посмотреть на сайте Банка России.

– Людей всегда интересует сохранность их средств. Как именно фонды инвестируют вложенные деньги? Не может ли фонд купить на деньги клиентов, к примеру, убыточные ценные бумаги, а люди потом лишатся своих сбережений?

– Перечень инструментов, куда фонды могут вкладывать средства клиентов, довольно широк. Это могут быть государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, акции, другие финансовые инструменты. Какие виды активов и в какой пропорции входят в портфель фонда по программе долгосрочных сбережений, он прописывает в своей инвестиционной декларации. При этом по закону негосударственный пенсионный фонд должен инвестировать средства людей только в надежные инструменты, то есть обязан обеспечить безубыточность инвестиций, когда сбережения человека в результате их инвестирования не должны уменьшаться. Законодательством предусмотрено, что если фонд совершает сделки не в интересах клиентов, он обязан возместить ущерб. Такие требования позволяют защитить клиентов и обеспечить сохранность их средств.

Фото: архив РИА56

16+