Оренбуржцам рассказали о новшествах на рынке микрокредитования Казахстана

С начала 2021 года все микрофинансовые организации, ведущие свою деятельность в Казахстане, обязаны получить лицензию.

Соответствующий закон был издан еще в 2020 году. В свою законную силу он вступил с 1 января прошлого года. Кроме этого, в мае был принят закон «О регулировании банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности», который только добавил ограничений в работу МФО, но обеспечил более полноценную защиту заемщикам.

Какие новшества появились в 2021 году на рынке микрокредитования Казахстана

Одним из нововведений стало требование об обязательной проверке новых продуктов от микрофинансовых организаций. На соответствие закону их проверяет регулятор (Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, он же АРРФР). Так, заемщик обязательно должен узнать от кредитора о том, в каком порядке рассчитывается размер годовой эффективной ставки вознаграждения, он же ГЭСВ. Такая информация должна присутствовать и в рекламе каждого нового продукта. Если же этот показатель не будет указан, то микрофинансовая организация или даже банк могут быть наказаны. При этом регулятор вводит ограничения по размеру максимальной ставки такого вознаграждения. Этот показатель теперь составляет не выше 56% в год. Дополнительным новшеством стала необходимость представителей МФО уведомлять своих клиентов об образовавшейся просрочке максимум на 20 день. При этом гражданин получает право на реструктуризацию своего долга. Для этого ему необходимо письменно обратиться в финансовую организацию. Ответ же последняя направляет не позже 15 дней с момента получения запроса.

Эксперт сайта Занимаем.kz Арнур Еркенбаев рассказал о том, как именно удастся урегулировать проблемную задолженность в досудебном порядке. Фактически сам механизм стал законным с октября, но некоторые организации использовали его и ранее, с мая, когда президентом Казахстана Касым-Жомартом Токаевым были подписаны поправки о банковской и микрофинансовой деятельности.

Теперь закон позволяет кредитору и заемщику договариваться самостоятельно по поводу разрешения конфликта или обращаться к регулятору за помощью. И только если прийти к единому мнению не удалось, представители сторон могут обращаться в суд. В связи с этим, как и ожидали эксперты, по итогам 2021 года произошло значительное снижение доли неработающих займов в микрофинансовых организациях. Речь идет о просрочках свыше 90 дней.

Примечательно, что некоторые специалисты ожидали спада активности в деятельности микрофинансовых организаций, но этого не произошло. Так, в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка указали, что количество МФО растет, а качество и стабильность их работы удается удерживать на довольно высоком уровне.

К началу 2022 года в Казахстане работает около 220 МФО, активы которых в совокупности увеличиваются на 7-8% ежеквартально.

Портрет среднего заемщика в Казахстане

Ароведя собственное исследование, эксперты портала kursiv.kz сообщают, что примерно две трети от числа всех заемщиков — это жители сел и деревень. Мужчин и женщин поровну — по 50%. Средний возраст заемщиков составляет 40-45 лет. Они имеют одного и более детей. Также у типичного заемщика среднее специальное или высшее образование, причем специалистов насчитывается около 70% против 20% экспертов, закончивших высшие учебные заведения. Примечательно, что лиц, не имеющих даже среднего образования, среди заемщиков не более 10%.

Исследователи сообщают, что большинство крупных займов берется на бизнес-проекты, мелкие же или так называемые займы до зарплаты, составляют относительно небольшой процент от всего объема выданных финансовых продуктов.

Разумеется, что речь идет лишь о среднем, наиболее типичном заемщике. По факту, абсолютное большинство совершеннолетних жителей Казахстана хоть раз пользовались услугами микрофинансовых организаций.

Расширение услуг от МФО

Изменения на рынке кредитования привели к необходимости для организаций пересмотреть список предлагаемых продуктов. Теперь МФО получили возможность совмещать функции платежной организации через систему электронных денег, а также предоставлять микрокредиты электронными деньгами на идентифицированные электронные кошельки заемщиков с выполнением необходимых требований в сфере кибербезопасности.

Члены Ассоциации микрофинансовых организаций считают, что у современных компаний присутствуют все возможности для такого шага, главное — соблюдать действующие требования безопасности. Особенно такой подход актуален для организаций, ведущих свою деятельность в сельской местности, где зачастую банков нет или же их слишком мало. Таким образом, МФО смогут на себя взять большее количество функций и предложить гражданам Казахстана альтернативу привычному банковскому обслуживанию. По сути, власти хотели бы превратить отделения МФО в мобильные финансовые пункты.

Сейчас же основной трудностью микрофинансовых организаций является отсутствие стабильных внутригосударственных инвестиций. Большинство вливаний происходит за счет иностранных компаний, что не слишком благополучно отражается на всей экономике Казахстана. Однако эксперты видят прекрасные перспективы для развития в выбранном правительством направлении.

Реклама